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Perguntas Frequentes e Contato

Perguntas Frequentes

Como abrir minha conta? A PWI monitora e seleciona os investidores?

Precisamos de sua ficha cadastral com dados pessoais e profissionais, informações patrimoniais com origem dos recursos e perfil de risco, além de documentos de identidade e comprovante de residência recente de água, gás, luz ou telefone fixo. A PWI somente distribui cotas de fundos para investidores cuidadosamente selecionados. São adotados procedimentos de prevenção e combate ao crime de lavagem ou ocultação de bens, direitos e valores através da nossa Política de conheça seu cliente. Adotamos protocolos para identificação de cada investidor em sua linha de negócios, confirmando que a pessoa ou entidade, assim como a origem de seus recursos, sejam legítimos. Seguimos também a Política de combate à lavagem de dinheiro e a Política Anticorrupção.

O que é assinatura eletrônica DocuSign? Economiza meu tempo?

Com mesmo efeito de uma assinatura de próprio punho, eficiente e fácil, a assinatura eletrônica DocuSign é uma moderna tecnologia para economizar seu tempo adotada pela PWI e pelo BNY Mellon que utiliza a criptografia e vincula um certificado digital ao documento que está sendo assinado. Com a assinatura eletrônica, de onde estiver, você poderá assinar sua ficha cadastral, os termos de adesão aos fundos, questionário de perfil de risco e todos os documentos necessários para investir direto nos melhores fundos de maneira rápida e segura!

Como aplicar nos fundos?

Fornecida a documentação cadastral apropriada com assinatura eletrônica e cumpridos os procedimentos de suitability, know your client/anti-money laundering devemos aguardar a aprovação à critério do BNY Mellon. Após aprovação você receberá instruções de transferência com os números de conta dos fundos e faremos a validação de cada ordem por email com os registros formais das aplicações sempre feitas diretamente de sua conta corrente em seu banco para as contas dos fundos no banco BNY Mellon. Seus recursos nunca transitam por qualquer conta bancária com titularidade da PWI Agente Autônomo de Investimentos ou de terceiros e todas as movimentações são registradas e os investimentos sempre custodiados no banco BNY Mellon

Como funciona a PWI Agente de Autônomo de Investimentos?

Com princípios de respeito mútuo e tratamento profissional a PWI Agente Autônomo de Investimentos exerce a atividade de distribuição de cotas de fundos de investimento vinculada ao banco administrador BNY Mellon como preposto e sob sua responsabilidade nos termos da legislação na Instrução CVM 497 em vigor, não atuando, portanto, no exercício da gestão dos ativos integrantes da carteira dos fundos distribuídos, ficando tal competência à cargo exclusivamente dos gestores pelos quais a PWI mantém contratos de distribuição. A PWI prospecta e capta investidores prestando informações sobre os fundos distribuídos. Depois recepcionamos, registramos e transmitimos todas as ordens para os sistemas de negociação do administrador BNY Mellon.

Aqui os interesses dos investidores vem em primeiro lugar de verdade. Confira aqui o Código de Ética do BNY Mellon e o Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar dos quais somos aderentes.

Existem conflitos de interesse? Fale com transparência sobre sua remuneração através do rebate das taxas de administração e performance cobrada pelos fundos.

A PWI AAI conduz negócios com transparência, respeito às normas dos reguladores e melhores práticas dos autorreguladores, colocando o interesse do investidor em primeiro lugar. Todas ações executadas na condução de nossos negócios é pautada pela idoneidade, visando eliminar os potenciais conflitos de interesse. A PWI atua desde 2015 com os mais altos padrões de governança e compromisso com a qualidade de serviços prestados honestamente. A PWI se relaciona com os investidores de maneira equânime e objetiva, com isso nenhum cliente tem tratamento privilegiado em detrimento de outro, por qualquer razão.

Aqui os interesses dos investidores vem em primeiro lugar de verdade. Confira aqui o Código de Ética do BNY Mellon e o Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar dos quais somos aderentes.

Ao investir nos fundos que distribuímos você paga nossos serviços apenas via taxas de administração e performance, de maneira automática através do administrador. Recebemos remuneração indireta via rebate, nosso custo é embutido na taxa, não existe pagamento para a PWI vindo do investidor e somos vedados a receber remuneração direta.

Como funcionam os fundos de investimento e quais são as principais vantagens?

Um fundo é uma aplicação que reúne recursos de investidores na mesma estratégia. O dinheiro aplicado é convertido em cotas e cada investidor possui um valor proporcional aos seus aportes. Cada fundo tem seu gestor, responsável pelas estratégias de investimento, um banco administrador, responsável pelo cálculo das cotas, custódia dos ativos  e contratação de um auditor independente registrado na CVM para preparar as demonstrações contábeis de cada fundo, além de distribuidores como a PWI Agente Autônomo de Investimento, responsável a captação de clientes sob as normas da ICVM 497.  As principais vantagens são:

  • Praticidade
  • Diversificação de seus investimentos
  • Gestores independentes especializados
  • Liquidez com carências de até 30 dias
  • Excelente performance

Coloque seu dinheiro para trabalhar! Você não precisa ter conta em vários bancos para investir nos melhores fundos. Você faz tudo com um cadastro único, em um só lugar!

É seguro?

É a maneira mais segura de investir, independente de seu patrimônio. Seu cadastro é feito direto na instituição financeira vinculada, BNY Mellon, de maneira simples e rápida e ainda com taxa zero para TED e manutenção de conta! Seus recursos nunca transitam pela nossa empresa, todas as movimentações são registradas e os investimentos sempre custodiados em seu nome.

 

Qual seu Perfil de Investidor? Responda nosso Questionário de Suitability

Visualize o seu perfil de investidor no ato do preenchimento do formulário em PDF.

O objetivo deste questionário é auxiliar na definição da estratégia mais adequada às suas aplicações financeiras, através da classificação da sua tolerância ao risco percebida para este portfólio frente às metas de investimento. Como parte de seu patrimônio, cada portfólio representa uma estratégia específica de investimento. Cada estratégia é determinada por fatores subjetivos como sua familiaridade com aplicações financeiras e metas de retorno para seu portfólio, seus e objetivos e prazos para as aplicações, volume do portfólio e sua representatividade comparada ao patrimônio total.

Quanto custam seus serviços? O que é o rebate do Agente Autônomo?

Com transparência recebemos rebates como remuneração parte da receita à título de serviços de distribuição, através de contratos com o administrador BNY Mellon e com as gestoras do fundos de investimento, de acordo com as normas da Instrução CVM 497. Ao investir nos fundos que distribuímos você paga nossos serviços apenas via taxa de administração e taxa de performance. Somos vedados a receber remuneração dos investidores. O administrador BNY Mellon, os gestores dos Fundos, ou partes a eles relacionadas, também recebem remuneração pela alocação dos recursos nos Fundos e sua remuneração pode ser diferenciada em função de acordos comerciais.

Qual o custo total do investidor então? O Total Expense Ratio?

Na indústria de fundos de investimento a cobrança de impostos e das taxas de administração e taxa de performance se dá de maneira automática e é responsabilidade do banco intermediário contratante. Cada fundo tem em seu regulamento e nas lâminas a informação detalhada de taxa de administração e performance.

Taxa de Administração

A taxa de administração é a remuneração paga pela prestação de serviços de gestão e administração, podendo também ser destinada a remunerar os demais prestadores de serviço que operacionalizam o fundo de investimento.
Essa taxa é a mais frequentemente cobrada e é normalmente expressa em percentual ao ano (% a.a) sobre o patrimônio do fundo. Para efeito de débito, há uma provisão diária e assim o valor da cota publicado diariamente pelo gestor já está líquido de taxa de administração. Porém, o efetivo pagamento ocorre mensalmente.

Como exemplo, se uma pessoa investir R$ 10.000,00 em um fundo cuja taxa de administração é de 2% a.a, ao longo do ano pagará o equivalente a R$ 200,00 a título de taxa de administração.
O percentual a ser pago a título da taxa de administração pode variar de fundo para fundo, dependendo principalmente da complexidade da estratégia de gestão.

Taxa de Performance

Além da taxa de administração, um fundo de investimento pode cobrar também taxa de performance, desde que previsto em seu regulamento. Essa taxa é cobrada sobre uma parcela da rentabilidade do fundo que exceda a variação de um índice de desempenho previamente determinado, chamado de benchmark, e remunera o bom desempenho do fundo de investimento, caso o objetivo de superar o seu benchmark seja alcançado.

Por exemplo, se houver um fundo que cobre como taxa de performance 20% sobre o que exceder 100% do CDI, o cálculo seria o seguinte:
Se o CDI render 22% ao ano, e o fundo render 25% ao ano, o fundo excedeu em 3% o benchmark.
Considerando os 20% (taxa de performance) de 3% (valor da performance – excedente do benchmark) é igual a 0,6%.
Cálculo => 0,2 *0,03 = 0,006 = 0,6%.
Portanto, haverá o pagamento de 0,6% do patrimônio do fundo a título de taxa de performance.

Legislação e Formulários de Referência da PWI Agente Autônomo de Investimento. Como vocês atuam?

Atuamos como distribuidores de fundos de investimento através do administrador BNY Mellon instituição intermediária contratante da PWI Agente Autônomo de Investimentos, registrada na CVM e fundada em 2015 na cidade do Rio de Janeiro.

Marcelo Cotrim, sócio-fundador, atua desde 1998 em private banking nos EUA e no Brasil. Graduou-se em Economia pela PUC-Rio e cursou M.B.A. nos EUA na University of Rochester, Simon Business School. Antes de criar a PWI atuou como Diretor do UBS Wealth Management em Nova York e Vice-Presidente do J.P. Morgan Private Bank no Rio de Janeiro.

Maria Luiza Lima, head of compliance, responsável pela implementação e cumprimento de regras, políticas, procedimentos e controles internos, juntou-se à Private Wealth em julho de 2018. Atualmente está cursando Engenharia de Produção na Pontifícia Universidade Católica do Rio de Janeiro. Tem diploma em Microsoft Excel Avançado pelo CCE PUC-Rio, Master in Financial Markets pela Proseek e Prevenção à Lavagem de Dinheiro pela Ancord.

Vocês atuam de maneira independente tal qual os consultores regulados pela CVM 592/2017?

Não somos consultores independentes como na CVM 592/2017. Nossa empresa de agente autônomo de investimento tem vinculo contratual com o banco administrador intermediário BNY Mellon de acordo com a Instrução CVM 497. Somos remunerados exclusivamente através de rebate nas taxas de administração e performance dos fundos que distribuímos. Colocamos o cliente em primeiro lugar sempre. Porém vamos sempre apresentar apenas os fundos que temos contrato de distribuição.

Você sabe como funciona uma empresa de agente autônomo de investimentos?

Tanto o agente na pessoa física como a empresa precisam ser registrados na Comissão de Valores Mobiliários. O agente de investimentos atua como preposto de uma instituição financeira, exercendo as seguintes atividades:

  • Prospecção e captação de clientes
  • Recepção e registro das instruções de cada movimentação dos investidores
  • Prestar informações sobre os fundos de investimento oferecidos pelo banco administrador com o qual a empresa de agente autônomo tem vínculo contratual

Antes de qualquer investimento verifique se seu agente é credenciado na CVM. Invista com segurança!

Posso manter minha própria conta no banco?

Deve. Todas as aplicações são registradas e saem da sua própria conta diretamente para as contas dos fundos. Resgates seguem a mesma regra e irão sempre e apenas para sua conta cadastrada.

Preciso resgatar minha aplicação, como devo proceder?

Resgates são sempre registrados por email e os recursos são creditados apenas na conta corrente informada na ficha cadastral.

Quanto mais tempo deixar seus recursos no fundo menos pagará imposto de renda. Todavia, imprevistos acontecem e o ideal é verificar as regras do fundo antes de aplicar para saber duas principais coisas: se há prazo de carência, ou seja, se é possível pedir resgate a qualquer momento ou se há um prazo mínimo de permanência e  qual é o prazo de resgate, ou seja, quanto tempo leva para você receber o dinheiro na sua conta depois de pedir o resgate. Esse prazo pode variar de um dia a um mês. É o que chamamos de liquidez, que é a facilidade de transformar uma cota em dinheiro. Quanto menor for a carência e o prazo de resgate, maior a liquidez e vice-versa. O fundo é selecionado de acordo com o objetivo que tem para aquele recurso. Para as reservas de curto prazo, aquele dinheiro que você pode usar a qualquer momento, existem fundos de alta liquidez, que liberam os recursos no mesmo dia do pedido de resgate. Para aquele investimento de longo prazo, você pode optar por um fundo de menor liquidez.

Como funciona o acesso a conta?

Você poderá monitorar seus investimentos através dos relatórios de posição e extratos do administrador de fundos BNY Mellon.

Onde fica sua sede?

Nosso escritório fica no Leblon, Rio de Janeiro porém atendemos em todo o Brasil.

A conta pode ser conjunta?

Pode. Você pode ter um co-titular que por sua vez é autorizado a fazer movimentações.

Uma vez que eu me torne cliente, o que vou receber?

Serviço de alta qualidade onde os interesses do cliente vem em primeiro lugar.

Acesso aos relatórios do administrador BNY Mellon para fundos de investimento.

 

Com quanto eu posso começar? Qual o mínimo?

Verifique o investimento inicial mínimo dos fundos na grade e nas lâminas. A maioria dos fundos podem ser acessados por todos os investidores (público alvo geral), porém alguns fundos são exclusivos para Investidores Qualificados.

O que é um investidor qualificado IQ?

Trata-se de uma classificação da CVM (Comissão de Valores Mobiliários). O Investidor qualificado é uma pessoa que possui investimentos financeiros em valor superior a R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais).

O que são fundos para investidores público geral?

Verifique o investimento inicial mínimo dos fundos na grade e na lâminas. A maioria dos fundos podem ser acessados por todos os investidores (público alvo geral), porém alguns fundos são exclusivos para Investidores Qualificados.

E os impostos? Como é a tributação sobre os ganhos nas aplicações?

Cada classe de fundo tem uma alíquota e regra de tributação para o ganho de capital, e a cobrança e feita automaticamente. Alguns são isentos de cobrança, como os fundos de debêntures incentivadas.

Os fundos de ações tem alíquota de 15% sobre o ganho no resgate das cotas independente da permanência.

Os fundos multimercados tributam na chamada tabela regressiva, com o come-cotas, quando o imposto reduz a quantidade de cotas, antecipando em Maio e Novembro, o que você terá que pagar quando sacar o dinheiro. Nos Multimercados com tabela regressiva a alíquota é de 22,5% em aplicações que permanecem por até 180 dias, 20% em aplicações entre 181 e 360 dias, 17,5% em aplicações entre 361 e 720 dias e 15% em aplicações com 721 dias ou mais.

Como declarar meus fundos de investimento no imposto de renda pessoa física?

Com o informe de rendimentos em mãos e ao abrir o programa da receita, você terá que lançar informações de cada um dos fundos em dois lugares:

a) Na ficha de Bens e Direitos: Selecione Novo item e depois selecione o Código, para fundos de Longo Prazo 72 e para fundos de ações 74. Depois selecione a localização: Brasil, e coloque o CNPJ do Administrador, BNY Mellon Serviços Financeiros CNPJ 02.201.501/0001-61. Na discriminação coloque o nome de cada fundo e quantidade de cotas que você possui. Por fim nos campos situação financeira, basta copiar os mesmos números que constam no informe de rendimentos para o saldo em 31/12/2019.

b) Na ficha de Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva: Crie um novo item e escolha o Tipo de Rendimento código 6: “Rendimentos de aplicações financeiras”. Coloque o CNPJ da fonte pagadora que é 02.201.501/0001–61, o nome da fonte pagadora é BNY MELLON SERVIÇOS FINANCEIROS DTVM S/A e por último entre com as informações dos rendimentos que constam nos anexos no campo 5 dos informes. Note que para fundo de ações o valor é zero mesmo pois nestes fundos o rendimento só é apurado no resgate.

Como funciona a seleção de fundos?

Com transparência e objetividade, compartilhamos experiências e tradições na administração de recursos, apresentando os detalhes sobre a relação de risco e retorno para cada fundo de nossa grade. Nossa curadoria contempla cinco critérios fundamentais: equipe de gestão, processo de investimento, controle de risco, performance e governança.

Como funcionam os fundos Quant?

São sofisticados fundos que operam através de algoritmos com modelos matemático-estatísticos.

Para investidores qualificados conheça o fantástico Kadima High Vol.

Para investidores público geral conheça o fantástico Kadima II.

Como funcionam os fundos de ações Long Biased?

Nestes fundos Long Biased os gestores calibram a exposição em bolsa conforme o cenário, capturando as melhores oportunidades. Os resultados são provados e muito eficientes, com gestores conseguindo alta performance!

Para investidores qualificados conheça o fantástico Itaverá Long Biased.

E se o banco onde estiver meu fundo quebrar?

Nesse caso, seu dinheiro estará protegido. O fundo tem um CNPJ próprio, independente do banco. Assim, o dinheiro que está no fundo não se confunde com o patrimônio do gestor. Se o banco quebrar, os cotistas terão que se unir e definir uma outra empresa para gerir e administrar aquele fundo, dependendo do caso. Depois disso, segue operando normalmente sob nova direção.

Quais os riscos que vocês monitoram?

Risco pode ser definido como o grau de incerteza quanto ao retorno esperado de um investimento e pode ser dividido em diversos tipos:

Risco de Mercado
Risco de perdas resultantes das flutuações nos valores de mercado

Risco de Crédito
Risco de perdas decorrentes da inadimplência ou atraso no pagamento de títulos públicos ou privados

Risco de Custódia
Risco de perdas nos ativos mantidos em custódia devido a insolvência, negligência ou fraude

Risco de Negociação
Risco de perdas por problemas técnicos na execução de operações

Risco Operacional
Risco de perdas decorrentes de falha, deficiência ou inadequação de processos, pessoas ou sistemas, tanto internos quanto externos

Risco de Liquidez
Risco de perdas por baixa ou mesmo nenhuma demanda de compra dos ativos, resultando em perdas numa eventual necessidade de liquidação das posições.

Qual o telefone de contato da PWI, do Serviço de Atendimento a Clientes (SAC) e da Ouvidoria do BNY Mellon?

O telefone de contato da PWI é (21) 3437-8627

Os contatos do Serviço de Atendimento a Clientes do BNY Mellon para reclamações, cancelamentos e esclarecimento de dúvidas são (21) 3219-2600 (11) 3050-8010 e 0800 725 3219

Ouvidoria:  Canal exclusivo para reclamações que não tenham sido solucionadas pelo Serviço de Atendimento a Clientes (SAC). Para acionar a Ouvidoria, é necessário ter o número do protocolo fornecido previamente ao registrar a sua reclamação no SAC. 0800 021 9512

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